רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי למוסדות גמילות חסדים (גמ”ח)

רישיון נותן שירותי הלוואות ללא ריבית

בהתאם לחוק הסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות גמילות חסדים, תשע”ט – 2019 (להלן: “החוק“), על עמותה ו/או מוסד לגמילות חסדים שעיסוקיה הוא מתן שירותי פיקדון ואשראי להחזיק ברשיון לכך.

תנאים מקדימים:

• העמותה ו/או המוסד רשומים בהתאם להוראות חוק העמותות, תש”ם- 1980.
• לעמותה ונושאי המשרה בה לא קיימים הליכים בהוצאה לפועל או כינוס נכסים.
• לא הוגש כנגד העמותה ונושאי המשרה בה כתב אישום.
• העמותה משלמת את המיסים המוטלים עליה בהתאם לחוק.
• במידה והעמותה מתעתדת למתן הלוואות בהיקף שעולה על מליון ₪ יש להעמיד ערבון בסך 5% מצבר הפיקדונות שבידי העמותה.

מסמכים נדרשים:

רשות שוק ההון פירסמה נוהל להגשת הבקשה לרישיון פיקדון ואשראי, בנוהל מפורטים המסמכים המצורפים שחלקן יש לאמת מול עורך דין וחלקן יש לנסח ולהכין, שלב הכנת המסמכים הוא קריטי לקבלת הרישיון בסופו של דבר, מנסיוננו הרב בקבלת רשיונות, רשות שוק ההון מקפידה על קבלת מלוא המסמכים כאשר הם מפורטים בהתאם לדרישתם, להלן חלק מהמסכים הנדרשים :

• פרטי מבקש רישיון
• דוחות שנתיים של העמותה
• יתרת נכסים של העמותה
• מסמך המפרט את המבנה ארגוני של העמותה
• מסמך המפרט את סקירת פעילות של העמותה
• מסמך המפרט את מדיניות אשראי של העמותה.
• מסמך המפרט את מדיניות פיקדונות של העמותה.
• מסמך המפרט את מדיניות שמירת מסמכים של העמותה.
• מסמך המפרט את רישום ותיעוד פעילות לקוחות של העמותה.
• מסמך המפרט את התמודדות עם מעילות והונאות של העמותה.
• מסמך המפרט את הרציפות העסקית של העמותה.
• מסמך המפרט את המיקור חוץ של העמותה.
• מסמך המפרט את הטיפול בלקוחות של העמותה.
• מסמך המפרט את מדיניות ניהול הסיכונים של העמותה.
• מסמך המפרט את ניהול הסיכונים למניעת הלבנת הון ומימון טרור של העמותה.
• מסמך המפרט את ניהול סיכוני הסייבר של העמותה.
• מסמך המפרט את ההיערכות הטכנולוגית של העמותה.
• קורות חיים של בעלי השליטה בעמותה.
• מסמכים נוספים בהתאם לניסיון בהליך זה.

הליך בחינת הבקשה:

בקשה כאמור לרישיון בעיסוק גמ”ח נבחנת על ידי בחינת כלל בעלי השליטה, לרבות עמידת כל אחד מהם בתנאי הרישיון (לרבות עבר פלילי נקי, יציבות כלכלית וכו’) וכן מסמכי העמותה והתוכניות שהוגשו במסגרת הבקשה.

משך הטיפול בבקשה:

בדרך כלל משרדנו מצליח להשיג את הרישיונות המיוחלים תוך 3 עד 6 חודשים.

• מומלץ להגיש את הבקשה בליווי עורך דין בעל ניסיון בתחום ותחום התמחותו הוא בהגשת רישיונות פיננסים.

–  אין באמור לעיל כדי למצות את מגוון הסוגיות העולות בכל מקרה ומקרה, ואנו ממליצים לא להסתפק באמור, ובכל מקרה להסתייע בייעוץ משפטי –