רישיון מתן שירותי אשראי / רישיון נותן שירותי אשראי

רישיון למתן אשראי הוא רישיון עיסוק נפרד מרישיון למתן שירות בנכס פיננסי. עמוד זה עוסק במסלול האשראי בלבד — ליווי משפטי בהליך מול רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. משרדנו אינו מעמיד הלוואות ואינו מציע מימון לצרכנים.

מי נדרש ברישיון למתן אשראי?

על פי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע״ו–2016, עיסוק במתן אשראי דרך עיסוק מחייב רישיון, בכפוף להגדרות ולהחרגות שבחוק. בין הפעילויות שעשויות להיכלל במתן אשראי (לפי הגדרת החוק): מתן הלוואות, העמדת מסגרת אשראי, וניכיון שיקים / שטרות — בהתאם לנסיבות ולפעילות בפועל.

הרישיון אינו תחליף לבחינה פרטנית של המודל העסקי. פעילות אחרת (למשל המרת מטבע או שירות בנכס פיננסי) עשויה לדרוש רישיון אחר.

הרגולטור

הגורם המפקח והמעניק רישיונות בתחום זה הוא רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון — המפקח על נותני שירותים פיננסיים. אין להסתמך על ניסוחים ישנים המייחסים את הרישוי למחלקות במשרד האוצר במקום לרשות.

רישיון בסיסי ורישיון מורחב

החוק מבדיל בין רישיון בסיסי לרישיון מורחב. לעניין מתן אשראי, ״היקף פעילות נרחב״ מוגדר בין היתר לפי צבר אשראי העולה על 25 מיליון ש״ח, או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת הכספים. רישיון מורחב כפוף בדרך כלל לדרישות מחמירות יותר, לרבות לעניין מבנה תאגידי.

נכון לבדיקה מול נוסח מאוחד של החוק (אוגוסט 2026). ספי הסכום עשויים להשתנות בצו.

הון עצמי מזערי (תוספת לחוק)

החוק קובע הון עצמי מזערי בתוספת הראשונה לסעיף 37. לעניין רישיון למתן אשראי (נכון לנוסח המאוחד שנבדק ב־16.08.2026):

• רישיון בסיסי: 500,000 ש״ח;
• רישיון מורחב: לפי צבר האשראי — 1 מיליון ש״ח (צבר 25–50 מיליון), 2 מיליון (מעל 50 עד 100), 4 מיליון (מעל 100 מיליון).

ההון העצמי נמדד לפי כללי החשבונאות המקובלים בתאגיד (ולגבי יחיד — לפי הגדרת החוק לפיקדון נזיל / אג״ח מדינה בתנאים שנקבעו). אין להסתמך על ניסוח ישן של ״הון עצמי נזיל״ כתחליף לנוסח החוק. המפקח רשאי לתת הוראות נוספות; סכומים אלה אינם מחליפים בדיקה מול הנוסח העדכני ונהלי הרשות.

יושר ויושרה, בעלי שליטה ונושאי משרה

המפקח בוחן את כשירות המבקש, וכן — בתאגיד — את בעלי השליטה, בעלי העניין ונושאי המשרה, בהתאם להוראות החוק ולהנחיות הרשות (לרבות שיקולי יושר ויושרה). אין די ב״עבר פלילי נקי״ כרשימה ממצה; ההחלטה היא בהתאם לנתוני המבקש ולהוראות הדין.

הגשת בקשה ומסמכים

הבקשה מוגשת בהתאם לנוהל ולמערכת המקוונת של רשות שוק ההון. רשימת המסמכים עשויה להשתנות; יש להיצמד לנוהל העדכני של הרשות (לרבות מסמכי זיהוי, דוחות כספיים / הצהרת הון, מבנה אחזקות, תצהירים והסכמות למידע, ומסמכים נוספים לפי דרישת המפקח).

משרדנו מלווה בהכנת הבקשה ובליווי ההליך בהתאם לדרישות הרשות ולנסיבות המקרה — ללא הבטחת תוצאה וללא התחייבות ללוחות זמנים שאינם קבועים בחוק.

מה זה אינו — שירות בנכס פיננסי

רישיון למתן אשראי אינו הרישיון למתן שירות בנכס פיננסי (למשל פעילויות המרה / שירות בנכס פיננסי אחר). אם הפעילות המוצעת היא שירות בנכס פיננסי ולא מתן אשראי, ראו את העמוד: רישיון למתן שירות בנכס פיננסי.

מה משרדנו אינו עושה

משרד עו״ד ליאב מלמד מלווה עסקים ויזמים בהליכי רישוי רגולטורי. המשרד אינו מעמיד אשראי, אינו מתווך הלוואות צרכניות ואינו ״מוציא רישיון״ כשירות תוצאתי.

מקורות רשמיים

• חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע״ו–2016 — לרבות הגדרות מתן אשראי, רישיון בסיסי/מורחב ותוספת ההון העצמי (סעיף 37).
• רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון — עמוד הרשות.
• נוהלי רישוי וחוזרים עדכניים — יש לבדוק במאגר האסדרה של הרשות לפני הגשה.

נבדק מול מקורות רשמיים: 16.08.2026 (נוסח חוק מאוחד + PDF ספר החוקים; חוזרי יולי 2026 בנושאי ערבות/הון ייעודיים שלא צורפו כמסמך מחייב בעמוד זה).

ליווי בהליך לקבלת רישיון למתן אשראי: עו״ד ליאב מלמד, 050-6789898 | WhatsApp.

אין באמור כדי למצות את מגוון הסוגיות העולות בכל מקרה, ואינו מהווה ייעוץ משפטי פרטני. בכל מקרה מומלץ להסתייע בייעוץ משפטי בהתאם לנסיבות.